時代分享|貸款“綜合評分”是什么,你難道都不知道?

發布于:2018-03-05 14:08:12

 有些朋友在申請貸款時,因為行業限制被拒,個人信用報告太糟糕被拒,還有些因為自己的工作收入太不穩定被pass…


但還有些人明明收入還不錯,征信也沒有逾期記錄,卻在貸款時因為自己的“綜合評分不足”被拒貸,你說冤不冤?

 

 

那么,貸款綜合評分究竟是個啥? 

 

 

 

 

一、   綜合評分是什么?

綜合評分簡單來說就是銀行根據借款人自身的情況評估出來的一些項目的總分。如果這個總分達到了銀行的貸款標準,那么就可以按照流程申請貸款。

同銀行一樣,現在很多金融機構也都上了“信審評分系統”,在貸款審核時,“信審評分系統”會根據借款人所提交的資料,自動給貸款客戶打分,如果綜合評分高于評分系統設定的分數,那么就通過;反之,則拒絕!

“綜合評分”只是對貸款申請人申請資格的一個綜合的量化評判,影響它的因素有很多,你的婚姻狀況、工作、職位、職業、收入水平、負債、房屋性質、貸款方式、學歷、個人信用記錄等等都決定了你評分的多少,只有這些分數相加起來的總和達到了評分標準,你才有可能拿到貸款。

 

 

舉個例子:

在申請貸款時,如果你是公務員,那么你的評分可能是13分;如果你不是公務員,是事業單位,你的評分可能是11分;如果你是國企單位,你的評分可能是10分;如果你是股份制企業,你的評分可能是7分;如果你是其他職業,你的評分可能是5分等等。

再比如,如果你的學歷是大專及以上可能是 5分,高中是4分,中專是2分,初中及以下的 1分等等,以此類推。

二、 哪些原因會導致綜合評分不足?

一般來說,導致綜合評分不足的原因也不盡相同,大體上我們可以總結為四個方面:

 

1. 征信評分不足

個人征信報告是貸款時銀行必會考察的重要因素,如果你的征信報告上存在污點,或者有逾期、異常等行為,那么就會導致你的征信評分不足,一旦你的征信評分不足,那么就會直接影響你貸款的結果。

2. 信息真實性評分不足

在申貸時,考察借款人的信息證實性具有十分重要的作用,通過核實借款人的信息我們能夠初步判斷出借款人是否存在欺詐行為,是否具有騙貸意向,以保障資金的安全。 

一般來說,如果你申請時所填寫信息不真實或與相關數據庫的資料不符,那么就會導致你的信息真實性評分不足。

3. 額度評分不足

我們所說的額度評分不足,主要指的是根據系統預算后,評分額度無法滿足單一貸款產品的額度下限時所導致的評分不足的情況。借款人在申請貸款時可能不太清楚,有的貸款產品,條件非常嚴格。

4. 申請記錄太頻繁

多頭申貸、申請信用卡也是會影響貸款審批結果的。如果你在多個小貸平臺頻繁申請貸款、信用卡,那么在銀行查詢你的個人征信后,就會發現你的網貸記錄過多,征信查詢記錄十分頻繁,這就會讓銀行認為你目前十分缺錢。

最后,我們給大家幾個溫馨提示:

★  公務員、事業單位、國企單位員工更易收到銀行青睞;

★  工作穩定,收入可觀的教師、醫生、律師職業更易獲得較高的信用額度;

★  已婚有子女、家庭幸福美滿、事業穩定的人往往比單身者更易獲得貸款;

★  借款人所在公司涉及欺詐等極度惡劣影響的,一般會被直接pass;

★  身處職業、地區、行業、征信“黑名單”的借款人,貸款難度大;

★  屢次違約,成為網貸機構聯名“封殺”的借款人,基本和貸款無緣!

總得來說,如果在申請貸款時遇到了綜合評分不足的情況時,你就需要檢查一下自己的所作所為了,看看自己的工作是否是禁入或滲入崗位;自己的征信是否存在污點;個人的信息資料是否真實;貸款申請是否過于頻繁。只有找準了癥結,才好對癥下藥,解決問題

 

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